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遵义市企业融资状况调研报告

2016年02月19日  来源:

  市政府专题调研组 

    

      中小微企业融资难,是一个普遍存在的突出问题。市政府对解决企业融资难工作一直十分重视,去年下半年省里相继推出“黔微贷”、贵园信贷通”企业融资政策后,及时作出了落实政策、促进企业融资的相关工作部署。为进一步掌握中小微企业融资需求,解决有关融资政策落实中存在的问题,更好地促进企业融资,根据市政府安排,我们于四月份开始,采取通过各县、市(区)产业园区和微企办向各类企业广泛发放表格调查基础上,重点走访调查了红花岗、汇川、仁怀、绥阳、桐梓、湄潭、余庆、遵义县中小微企业融资情况。现报告如下: 

    一、中小微企业融资现状 

     (一)企业融资需求状况 

  通过下图表中统计资料对比计算,全市企业资产负债率为36%,流动资金周转率为1.12次(除白酒生产以外企业资金周转为2.25次),资产利润率为23.4%。总体来说,我市企业资产利用效率较高,资产负债率较低,其中,万元资产仅占用银行贷款588元,具有较好的贷款融资的基础和条件。 

  从重点调查反应的情况看,百分之八十以上的企业在近期内有流动资金贷款需求,从长期看,则几乎所有企业都有流动资金贷款需求。对贷款需求的额度,百分之七十以上企业近期都在1000万元以内,只有部分白酒生产企业和少数其他生产企业需求额度在2000万元以上。 

  全市基本情况如下表(见图一): 

         (图一)全市中小微企业基本情况           资金:亿元   

 

序号 

区域 

企业总户数 

资产总额 

负债总额 

2014年销售收入总额 

利润(亏损)总额 

 

合计 

规模企业户数 

微型企业户数 

合计 

其中:流动资产 

合计 

其中:银行贷款 

合计 

盈利总额 

亏损总额 

 

1 

红花岗区 

1301 

32 

1231 

37.37 

13.44 

6.55 

0.908 

14.61 

0.97 

1.24 

0.27 

 

2 

汇川区 

813 

54 

713 

237.57 

 99.61 

151.08 

  

72.43 

-1.70 

  

1.70 

 

3 

仁怀市 

680 

62 

557 

966.94 

649.32 

156.65 

  

406.69 

230.74 

231.25 

0.51 

 

4 

赤水市 

589 

46 

509 

16.88 

0 

19.63 

1.38 

72 

0 

0 

0 

 

5 

遵义县 

821 

53 

745 

76.32 

30.53 

53.43 

9.62 

200.38 

163.98 

200.25 

36.27 

 

6 

桐梓县 

637 

12 

614 

150.49 

23.28 

131.26 

72.37 

46.26 

0.52 

0.70 

0.18 

 

7 

习水县 

630 

10 

567 

144.9 

58.79 

73.27 

0.68 

46.92 

3.67 

3.67 

0 

 

8 

湄潭县 

732 

54 

584 

51.2 

27.14 

16.56 

3.2 

62.62 

4.8 

6.30 

1.50 

 

9 

凤冈县 

  547 

19 

497 

41.52 

2.08 

12.16 

9.35 

27.86 

5.82 

7.53 

1.71 

 

10 

余庆县 

614 

14 

594 

4.81 

0.863 

1.40 

1.05 

4.96 

0.36 

0.36 

0 

11 

绥阳县 

504 

55 

444 

27.16 

10.04 

14.21 

3.24 

58 

7.49 

 7.85 

0.36 

12 

正安县 

488 

26 

404 

28.2 

11.28 

16.92 

1.44 

19.2 

1.44 

1.46 

0.02 

13 

道真县 

443 

10 

404 

6.97 

1.48 

4.14 

2.15 

2.59 

-1.56 

0.17 

0.33 

14 

务川县 

420 

6 

404 

0.99 

0.64 

0.81 

0.027 

1.3 

0.17 

0.18 

0.01 

合 计 

9219 

453 

8320 

1791.32 

 928.49 

 658.07 

105.41 

  1035.82 

  416.7 

 460.96 

42.86 

  

  白酒生产企业由于白酒市场仍处在深度调整期,银行不愿以基酒抵押贷款,企业普遍担心贷款到期后,不能足额筹措资金偿还,影响继续获得银行贷款支持,希望政府帮助解决偿还贷款的临时性资金周转需要。 

  (二)企业受制于融资的影响 

  有着贷款需求的企业,基本上都受到融资不畅的影响。超过百分之六十的企业反应,由于不能及时获得融资,致使开工不足,丧失商机,对企业发展的影响非常大。其中,绝大部分企业都表示借贷过民间资金或者有偿向亲戚朋友借过资金,约百分之三、四十的企业经常或长期使用一定量的民间借贷资金。 

  民间借贷资金利率一般都在银行基准利率的几倍乃至十倍以上,有的甚至以“日”计息,长期借贷民间资金的企业,往往被沉重的资金成本压得透不过气来,而又欲罢不能,企业的前景极有可能断送在民间资金的借贷上。如汇川区仁江村村民卢光勋,通过租借流转村民土地,集约发展了规模近万亩的果园,并配套兴办果汁厂、生物肥料厂和乡村旅游观光度假酒店,但由于在发展过程中银行抽回到期贷款,因资金周转困难逐渐借贷了近千万元民间资金,高额的资金成本使他陷入困境之中。 

   (三)落实“贵园信贷通”的情况 

   截至今年五月末,各县、市、区落实“贵园信贷通”的基本情况如下表(见图二): 

序号 

区域名称 

代偿补偿金筹集情况 

代偿补偿金  筹集方式 

合作银行选择 

三方协议签署情况 

贷前联合审查工作开展情况 

贷款发放情况 

1 

红花岗区 

筹集中 

其他 

 

未签 

未开展 

 

2 

汇川区 

筹集中 

其他 

 

未签 

未开展 

 

3 

仁怀市 

2500 

财政拨款 

农商行、贵州行、贵阳行、蒙银、江阴行 

已签 

已开展 

正在发放 

4 

赤水市 

2000 

财政拨款 

工商银行、农业银行 

未签 

未开展 

 

5 

遵义县 

500 

其他 

建行 

已签 

已开展  

正在发放 

6 

桐梓县 

2500 

财政拨款 

建行、光大银行 

待签 

已开展 

 

7 

习水县 

1000 

财政拨款 

贵阳银行 

未签 

未开展 

 

8 

湄潭县 

筹集中 

 

 

未签 

未开展 

 

9 

凤冈县 

筹集中 

 

 

未签 

未开展 

 

10 

余庆县 

筹集中 

 

 

未签 

未开展 

 

11 

绥阳县 

1000 

财政拨款 

建行 

  已签 

已开展 

 

12 

正安县 

筹集中 

 

 

  未签 

未开展 

 

13 

道真县 

筹集中 

 

 

  未签 

未开展 

 

14 

务川县 

筹集中 

      

            

  未签 

  未开展 

     

       (图二)全市落实“贵园信贷通”情况      金额:万元 

       落实“贵园信贷通”政策的前提条件,是代偿补偿金的筹集。代偿补偿金的筹集方式,除上表所列财政拨款以外,还有以下三种模式:一是由开发区负债筹集模式,如表列遵义县500万元,为苟江开发区向一家企业借款筹集;二是众筹模式,如汇川区政府正在和有意愿的企业洽谈,拟共同出资设立资金池,成立资金池管理公司来进行运作;红花岗区正在组织由亿众纳米企业牵头,联合62家企业成立“企业融资协会”,共同出资设立代偿补偿金;三是由龙头企业注资设立模式,如红花岗拟通过思达置业有限公司出资500万元,设立代偿补偿金,选择合作银行,对入住遵义国际商贸城的商户提供“贵园信贷通”贷款支持。 

  绥阳、仁怀、桐梓、赤水等县目前筹集的代偿补偿金规模,在合作银行按照“贵园信贷通”政策放贷情况下,可基本满足辖内企业近期对流动资金贷款需求。 

  (四)落实“黔微贷”的情况。 

     落实“黔微贷”情况如下表(见图三): 

                (图三)全市落实“黔微贷”基本情况          金额万元 

                                                                            金额:万元 

序号 

区域名称 

申请贷款企业户数(户) 

发放贷款企业户数(户) 

发放贷款金额 

发放“六大类”微企情况 

微型企业贷款不良率(% 

信用发放 

保证发放 

担保发放 

发放微企户数 

发放金额 

1 

红花岗区 

48 

41 

640 

30 

480 

0 

0 

0 

2 

汇川区 

28 

20 

0 

315 

30 

5 

78 

0 

3 

仁怀市 

228 

228 

0 

0 

290 

0 

0 

0 

4 

赤水市 

119 

119 

1289 

1140 

3686 

28 

1310.49 

0 

5 

遵义县 

48 

48 

484.5 

27 

942 

0 

0 

0.08 

6 

桐梓县 

50 

50 

663 

265 

207 

11 

342 

1.11 

7 

习水县 

40 

40 

1777.5 

1069.9 

361 

128 

3208.4 

1.81 

8 

湄潭县 

262 

127 

2983.2 

1255.2 

131 

74 

3585 

0 

9 

凤冈县 

56 

51 

487.7 

196 

332 

51 

1015.7 

0 

10 

余庆县 

110 

104 

901.7 

93 

835.9 

53 

701.8 

0.18 

11 

绥阳县 

2 

2 

0 

0 

480 

0 

0 

0.83 

12 

正安县 

106 

106 

1611.9 

8 

557 

0 

0 

0.73 

13 

道真县 

92 

19 

105 

520 

0 

8 

425 

0.47 

14 

务川县 

77 

77 

1020 

50 

27 

41 

422 

0 

合 计 

1266 

1032 

11963.5 

4969.1 

8358.9 

399 

11088.39 

0.744 

注:微型企业贷款不良率系自2011年来的累计发生数。 

  去年下半年,《贵州省扶持微型企业贷款实施方案(试行)》、《贵州省农村信用社扶持微型企业发展实施细则》、《贵州省农村信用社“黔微贷”微型企业贷款管理暂行办法》相继出台后,市微企办、信用联社遵义办事处及时沟通,分解下达计划,指导“黔微贷”业务开展。截止3月末,发放“黔微贷”2.53亿元,其中,信用贷款1.2亿元,保证贷款0.5亿元。据信用联社快报反映,截至5月末,已发放“黔微贷”贷款近4亿元,预计至6月末可超额完成省下达计划20%以上。 

  (五)通过其他方式促进企业融资的情况 

  一是设立政府性担保基金(机构),为辖内企业融资提供担保。仁怀市于去年56月份各安排财政资金2000万元共4000万元,分别与建设银行和农业银行合作,向企业推出“助保贷”贷款和“双特”贷款;湄潭开发区的园区企业以众筹模式筹集担保金500万元,与建设银行合作推出“黔园通”贷款;桐梓于去年底由财政安排担保资金1300万元,注入国有担保公司;汇川于今年4月筹集1亿元货币资本,已经省核准注册成立了“遵义市经投融资性担保有限公司”。 

  二是部分银行尝试推行灵活放贷模式。民生银行遵义分行对部分中小企业及业主、股东推出“商贷通”,在开展资信调查基础上,采取对企业或个人授信的办法,累计发放信用贷款近300笔,累计金额近3亿元;邮储银行遵义分行与湄潭“黔茶联盟”合作,联合88家茶叶种植、生产、经营企业,推行“互惠贷”,贷款相互担保,现已获贷款1.5亿元;省联社遵义审计中心近期推出“捷易贷”信贷产品,实行联户担保贷款,或对确有资产但一时不能提供产权证的企业发放信用贷款,最高贷款额可达300万元。 

  二、中小微企业融资存在的问题 

  (一)银行信贷风险管控严苛,企业管理核算规范程度不高,银行与企业彼此沟通机制不畅,造成企业融资难、融资贵、融资慢 

  一是银行信贷风险防范严密,不利于中小微企业贷款融资。商业银行一般都采取贷款责任追究终生制,信贷经办人员深感责任重大,即使放贷时风险不大,但也担心企业经营过程中出现问题,因此普遍具有“惜贷”、“惧贷”心理,往往采取“宁可错过一千,不愿通过一个”的极端做法。有的银行由于过分强调信贷风险防控,导致了因噎废食的结果,中小微企业贷款业务发展缓慢,一定程度上成为上级银行积累信贷资源而吸纳本区域城乡居民存款的“抽水机”。 

  多数银行贷款品种单一,基本上只做“抵押贷款”业务。由于银行过分强调风险防控,在抵押物的选择上,只接受土地和房屋,而将企业的机器设备、库存物质、无形资产等资产和权利排除在外,并有部分银行对其他企业和自然人、民营担保公司提供的保证和担保也不接受。有的合作银行对利用“贵园信贷通”发放的贷款,仍然要求企业提供资产抵押。部分企业的用地权属手续由于种种原因未能办理,即使在土地、房屋购建方面投入了大量资金,也不能提供合法权属手续向银行抵押获得贷款。对于银行认可的抵押物,在价格评估时也往往压得很低,一般相当于市场价格的60-70%,且只按评估价的75-80%核定贷款额度,因此,企业获得的贷款只有抵押物市场价格的一半左右。 

   上级银行对下级行的贷款授权审批权限过低,市级分行审批权限最低的只有200万元。额度超过审批权限的贷款,便需要逐级上报审批,程序繁琐。 

  由于银行对信贷风险管控严苛,审批时间往往较长。企业从提交申请到贷款资金上账,一般至少需要一个月时间。有的银行要求企业反复提交资料,提交申请三、四个月后贷款仍然批办不下来。银行发放贷款的模式和程序,很不适应中小微企业贷款额度小、需求急、频率高的特点。 

  二是企业管理核算不规范。民营企业普遍存在资金、财务管理规范程度不高的状况,为了规避税收或逃避银行监管,有意将部分经营活动不通过银行结算,致使企业通过银行的现金流和财务账表不能全面反应其生产经营活动。有的企业负责人练就一套应对不同监管机构的“变脸”术,常常是在政府领导面前“唱高调”,在税务部门面前“哭穷酸”,在金融机构面前“夸海口”,申请贷款时银行跑得勤,贷款一下来就不再与银行沟通,使得银行不易掌握企业的生产经营和贷款资金的使用情况,降低了企业在银行的诚信度。 

  三是企业和银行信息不对称。各家银行由于信贷风险偏好、市场领域选择等各有不同,设计推出的具体信贷政策、产品类型互有差异,需要银行与企业之间有效沟通,才能相互促进,实现共赢。而目前银行与企业之间的沟通,主要表现在企业有贷款需求时才去找银行,银行也只在发放贷款后才去找企业了解财务状况,由于银行与企业信息不对称,错失了不少资金融通与业务扩展的良机。 

  四是白酒生产企业筹集偿还到期贷款资金的难度大,影响企业续贷协议签订和良好征信记录的维护。鉴于白酒企业偿还到期贷款的资金额度往往较大,仁怀曾多次请求省帮助建立白酒企业“倒贷”资金池,但由于资金筹措困难,迄今资金池未能建立。 

  (二)“贵园信贷通”合作银行响应程度不高,地方政府和开发区(园区)工作不平衡 

  省五部门自去年10月先后下发黔财办(201468号、黔财企(2014157号,推出针对中小企业融资的信贷产品“贵园信贷通”后,今年5月下旬又下发《关于进一步推进“贵园信贷通”政策试点工作的通知》(黔财办[201524号),使这一产品运用操作的相关政策已经较为完善。但在具体工作中,还存在一些问题: 

  一是合作银行响应欠积极。去年省的文件出台后,多家银行的省级分行迅速提交了意向书,其基层银行与园区的对接工作也普遍较为主动,但省级分行制定下发针对“贵园信贷通”的信贷指引或实施细则的工作则比较迟缓,在与我市县级工业园区(开发区)签订三方协议的合作银行中,于今年5月份下达的有贵州银行、贵阳银行、建设银行。工商银行、农业银行预计近期能够下达。目前各家合作银行正在受理企业贷款申请,但对贷款风险均持审慎态度,贷款审批和发放进展缓慢。 

  二是部分县工作滞后。截至五月末,只有仁怀市、遵义县苟江开发区开始以“贵园信贷通”发放了贷款。目前,11个县(区、市)尚未正式签订“三方协议”,其中,6个县还停留在企业信贷需求调查阶段,一些县还尚未将代偿补偿金的筹集真正提上日程。有的园区筹集代偿补偿金的工作主动性不够,方法不灵活,办法不多,向财政申请拨款未获解决后,工作便处于停滞状态。 

  三是“贵园信贷通”与相关金融产品未实现嫁接。仁怀各安排财政担保资金2000万元分别与建设银行和农业银行合作,向企业推出“助保贷”贷款和“双特”贷款,湄潭开发区筹集担保资金500万元,与建设银合作推出“黔园通”贷款,现三个金融产品都正在运用操作之中,但未按省推出“贵园信贷通”产品的初衷和精神,向省申请与“贵园信贷通”嫁接,以争取省级“按照对等比例”匹配代偿补偿金,因而未能实现放大县级担保资金的功能效应。 

  (三)“黔微贷”风险补偿和激励机制尚未建立,工作协 

  同机制有待健全完善 

  由于省信合联社未出台“黔微贷”风险补偿和奖励政策细则,部分基层联社存在只求完成任务交差、不愿超任务发放贷款的想法,不利于调动基层联社努力发放更多贷款、尽力解决企业融资需求的积极性。少数县工作机制运行效率不高,微企办、就业局与农信联社之间,在新发展微企情况、微企接受财政补助情况、微型企业主办理就业小额担保贷款或妇女就业担保贷款情况等方面,沟通不及时,影响信贷办理和各家数据衔接上报。 

  三、促进中小微企业融资的对策与建议 

  (一)将促进中小微企业融资工作列入工业强市主战略的重要内容 

  近年来,我市通过奋力实施工业强市主战略,截至5月末,我市纳入全省“100个产业园区”的17个工业园区(开发区),经过多方筹融资,其中举借各种债务238.72亿元,形成了293.29亿元资产规模,建成了一大批基础设施,其中建成标准房577.76万平方米,为持续推进“两加一推”主基调奠定了坚实基础。当前,受全国经济下行和结构调整影响,我市企业特别是白酒、材料生产企业面临产品销售不畅、资金回笼周期延长等困难考验。将促进中小微企业融资列入工业强市主战略的一项重要内容,充分发挥政府“有形之手”的作用,努力破解企业融资瓶颈,对于实施实现主基调主战略具有重要战略意义。 

  是加强对银行的考核引导,促进银行加快中小微企业信贷业务发展在当前信贷需求旺盛,社会资金流动性趋紧的情况下,银行普遍严控风险,惜贷惧贷的做法不难理解。对此,需在认真贯彻落实支持中小微企业发展相关政策基础上,制定促进银行支持中小微企业发展的一系列政策措施,提出具体工作目标,实行定期考核调度,并与银行主要负责人的经营业绩挂钩,促使和激励银行主动开发针对中小微企业的金融产品,扩大包括机器设备、库存物质、应收帐款、订单合同,无形资产等资产和权利在内的抵押物范围,普遍推行联户贷款、票据贷款,推开面向中小微企业及其业主、股东的信用评级授信工作,对符合条件的发放信用贷款;促使金融机构在贷款申请受理审批过程中提高工作效率,减少审批环节,缩短审批时间,尽可能满足中小微企业有效信贷需求。 

  二是将促进中小微企业融资工作列入对县、区(市)综合考评内容。制定出台县级政府、园区(开发区)促进中小微企业融资的工作要求,定期督导检查,年终考核总评,督促县级政府或园区(开发区)管委会定期组织召开有政府部门、金融机构和企业负责人参加的情况通报、项目推介等会议,促进相互沟通,及时掌握动态信息;联合金融机构开展信贷需求、资信状况调查评估,收集评价企业相关信息,如产品、抵押品、以及企业业主、股东个人人品和企业会计报表、员工工资表、水表、电表数据变化等等信息,进行综合研判,评定信用等级,促进企业规范资金管理和会计核算,打造信用村、信用乡镇、信用行业,创造良好的企业贷款融资信用环境;加强对银行基层支行支持中小微企业的考核评价,综合利用政府掌握的资源进行调节调控,引导信贷资金投向,促进中小微企业新增贷款、贷款余额增长速度明显高于各项贷款增长速度。 

  是发展和引进民资银行等金融机构民资银行从自身资本额度、经营方向、营业模式等实际出发,在目标客户选择上更接近中小微企业。今后,在“引银入遵”战略实施中,要更加注重对中小型民资银行的引进,同时,积极发展本地民资股份制银行、村镇银行、社区银行、小额贷款公司,尽快构建起覆盖全市的有助于中小微企业贷款融资的银行业金融体系。同时,针对当前企业融资担保费用过高、反担保难和部分民资担保公司资信度不高、银行不予信任的现状,特别是部分企业入住园区而土地手续不完备、难以提供抵押物的状况,大力发展地方国资或有政府背景的担保公司,解决企业担保难题。 

  四是推进企业上市融资。认真落实《市人民政府关于加快推进企业上市工作的意见》(遵府发[201432号),定期举办中小企业上市融资普及性培训班(如按季或半年举办),对符合产业政策、业绩优良、成长性好、有上市意愿的优秀中小企业,进行重点辅导培育,帮助解决改制上市中的有关问题,支持帮助中小企业积极通过规范运作、上市融资谋求更大发展。 

  (二)大力推进“贵园信贷通”落实 

  “贵园信贷通”是省政府出台的旨在通过政府助力破解中小企业融资难、促进产业园区持续健康发展的一种有效形式。根据我市“贵园信贷通”的工作现状,县级政府及园区(开发区)需在调查摸清园区企业信贷需求基础上,通过多种方式筹集适当规模的代偿补偿金,选择好合作银行尽快与省再担保公司签订三方协议;对为其他相关金融产品筹集的代偿补偿金,经征得合作银行同意,向省申请纳入“贵园信贷通”管理;配合合作银行做好企业贷前资信审查,放宽对新办企业“已缴纳税收总额达10万元”的限制,组织企业与银行法人代表、股东签署无限连带责任保证书,促进合作银行信守三方协议,提高贷款审批发放效率;组织开展贷后各项管理工作,动态掌握贷款资金使用情况,做好贷款风险防范,对逾期贷款及时启动代偿清算和追偿工作,维护“贵园信贷通”政策持续有效开展。市级对园区(开发区)的工作调度和年终考核,将“贵园信贷通”工作开展情况作为一项重要考核内容     

  (三)用好用活“黔微贷” 

  “黔微贷”是省政府推出的促进经济增长,鼓励创业带动就业一项重要民生政策措施。信用联社遵义办事处要进一步加强业务指导和督促检查,县级政府要加强领导,县级微企办、人社局、bt365投注、信用联社等部门机构加强及时沟通协调,区别不同情况,灵活运用“打捆贷款”办贷机制,整合发放就业小额担保贷款、妇女就业小额担保贷款、15 万元额度内贷款和15 万元额度以上、300 万元以内贷款,使符合条件的微型企业及其创业者享受叠加的政策扶持。对工作中出现的需要上级部门解决的有关问题,及时上报反应,争取政策支持,充分调动基层办贷机构的积极性。 

     (四)建立白酒企业“倒贷”资金池 

  遵义白酒2014年以40.6万千升产量、497亿元销售收入、246亿元利润,分别占取了全国3.1%9.4%和三分之一的份额,其中仁怀白酒各项指标占比在90%以上,白酒生产在遵义乃至全省经济中具有举足轻重的地位。鉴于白酒生产企业资金占用量、贷款额度需求较大,在当前因白酒市场深度调整而普遍难以筹集到期贷款偿还资金的情况下,积极争取省级重视和支持,建立起白酒生产企业“倒贷”资金池,以帮助白酒生产企业缓解资金周转困难,稳定并进一步开拓市场,继续扶优扶强遵义白酒这一难得的经济支柱。 

    

    

    

  调研组成员:王永群   陈乐素   张 婧(bt365投注) 

              高思革        汪 涛(市工商局) 

              袁章平        王 康(市工能委) 

                航(省农村信用社联合社遵义审计中心) 

                弦(市政府办秘书三科) 

              朱璐璐(市政府金融办) 

        笔:王永群        张 婧 

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